Quel apport dans un achat immobilier?

[Colonel Kilgore]

Tu aurais un lien qui explique se principe de base car j'avoue que j'ai du
mal a comprendre

Ma foi non, je n'ai pas de lien.
Il faut avoir un tableau d'amortissement du prêt.

Quand j'ai eu à regler le problème, je m'étais programmé ça sous excel.
Je n'ai pas gardé le tableur, les formules à entrer dedans sont
basiques.

La seule difficulté, est de prendre en compte la façon correcte de
réinvestir les coupons du placement.
Pour un livret A par ex. c'est capitalisation en fin d'année.
Mais pour des obligations, on décide quoi ? Livret A en attendant
l'amortissement ? ou autre ? Et sur un emprunt à 25 ans, si l'oblig
prise initialement est à 10 ans, on fait comment ?
Un autre cas serait assurance vie en euros - le taux va varier, ce sera
combien ?

Ce n'est pas les formules dasn excel le problème : elles sont à chaque
fois très simple. MAis c'est le choix qui est derrière.

[Deltaplan]

Je souhaites achter un bien immobilier dans les prochains mois.
En partant des hypothèses suivantes:
- valeur du bien : 190 000?
- frais de notaire : 10 000?

Admettons que je dipsose de 100 000? d'épargne et que la banque est OK pour
me prêter 180 000? sur 25 ans.

Quel apport dois faire ? 20, 40, 60 ou 80K??
Nous sommes d'accord que plus l'apport sera important et plus le montant de
l'emprunt sera faible donc sur une durée plus courte et donc avec un du
crédit plus faible...
Cependant, plusieurs personnes m'affirment qu'il vaut mieux mettre seulement
20 ou 40K? car l'épargne qui restera fructifiera et compensera le cout élévé
du crédit sur 25 ans!!!
En bref l'idée c'est que si on peut il vaut mieux emprunter beaucoup (quitte
à payer un cout élevé du crédit) et en parallèle placer son épargne pour
quelle rapporte....est-ce une bonne idée??

Tout dépend de votre facilité d'emprunter plus tard, en cas de coup dûr
ou d'autre projet... Si vous estimez qu'il vous serait difficile
d'obtenir un crédit supplémentaire, il peut être sage de conserver une
épargne importante.

L'autre élément à prendre en compte, c'est qu'en cas de gros coup dûr
(décès ou invalidité d'un des co-emprunteurs), les assurances du crédit
immobilier font office de "super contrat de prévoyance" en couvrant tout
ou partie du crédit restant à rembourser... Cela peut être avantageux si
par ailleurs vous aviez un contrat de prévoyance personnel cher, que
vous pouvez arrêter ou réduire de ce fait.

Après, il faut voir aussi que si vous ne mettez pas tout votre apport et
que vous changez d'avis plus tard, vous pouvez toujours faire un
remboursement anticipé partiel... Privilégiez peut-être une banque où
l'assurance est recalculée chaque mois en fonction du capital restant
dû, c'est plus rentable dans un tel cas que de continuer à payer
l'assurance sur le montant emprunté alors que vous en auriez remboursé
une grosse partie... BNP fait de tels contrats par exemple...

[Ptilou]

Bonjour,

Bonsoir,

Je souhaites achter un bien immobilier dans les prochains mois.
En partant des hypothèses suivantes:
- valeur du bien : 190 000?
- frais de notaire : 10 000?

Admettons que je dipsose de 100 000? d'épargne et que la banque est OK pour
me prêter 180 000? sur 25 ans.

Quel apport dois faire ? 20, 40, 60 ou 80K??
Nous sommes d'accord que plus l'apport sera important et plus le montant de
l'emprunt sera faible donc sur une durée plus courte et donc avec un du
crédit plus faible...
Cependant, plusieurs personnes m'affirment qu'il vaut mieux mettre seulement
20 ou 40K? car l'épargne qui restera fructifiera et compensera le cout élévé
du crédit sur 25 ans!!!
En bref l'idée c'est que si on peut il vaut mieux emprunter beaucoup (quitte
à payer un cout élevé du crédit) et en parallèle placer son épargne pour
quelle rapporte....est-ce une bonne idée??

Merci pour vos retours d'expériences
Cdt

Si c'est pour louer, il vaut mieux emprunter parce que les intérêts
sont déductible du revenu foncier ...
Dans le cas inverse c'est du ptit bonheur la chance !

Ptilou